1.客戶需求分析

-評估客戶的年齡、收入、家庭結(jié)構(gòu)、現(xiàn)有資產(chǎn)及退休目標(biāo)。

-分析客戶養(yǎng)老缺口(如社保替代率不足、醫(yī)療支出預(yù)期等)。

2.方案設(shè)計與規(guī)劃

-制定養(yǎng)老財務(wù)規(guī)劃方案，包括養(yǎng)老金儲蓄、商業(yè)養(yǎng)老保險(如年金險、增額壽險)、長期護(hù)理保險等配置建議。

-結(jié)合稅收優(yōu)惠政策(如稅延養(yǎng)老險、個人養(yǎng)老金賬戶)優(yōu)化方案。

-提供資產(chǎn)配置建議(如低風(fēng)險理財、信托、不動產(chǎn)規(guī)劃等)。

3.風(fēng)險管理

-識別客戶養(yǎng)老階段的潛在風(fēng)險(如長壽風(fēng)險、通脹風(fēng)險、醫(yī)療費用風(fēng)險)。

-推薦相應(yīng)的保險產(chǎn)品或?qū)_工具(如重疾險、醫(yī)療險、養(yǎng)老社區(qū)入住權(quán)益)。

4.客戶關(guān)系維護(hù)

-定期跟蹤客戶財務(wù)狀況，動態(tài)調(diào)整養(yǎng)老計劃。-提供養(yǎng)老政策解讀(如社保改革、養(yǎng)老金融產(chǎn)品新政)。

5.市場拓展

-參與養(yǎng)老金融知識講座、社區(qū)活，開發(fā)潛在客戶。