1.客戶需求分析

-評(píng)估客戶的年齡、收入、家庭結(jié)構(gòu)、現(xiàn)有資產(chǎn)及退休目標(biāo)。

-分析客戶養(yǎng)老缺口(如社保替代率不足、醫(yī)療支出預(yù)期等)。

2.方案設(shè)計(jì)與規(guī)劃

-制定養(yǎng)老財(cái)務(wù)規(guī)劃方案，包括養(yǎng)老金儲(chǔ)蓄、商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)(如年金險(xiǎn)、增額壽險(xiǎn))、長期護(hù)理保險(xiǎn)等配置建議。

-結(jié)合稅收優(yōu)惠政策(如稅延養(yǎng)老險(xiǎn)、個(gè)人養(yǎng)老金賬戶)優(yōu)化方案。

-提供資產(chǎn)配置建議(如低風(fēng)險(xiǎn)理財(cái)、信托、不動(dòng)產(chǎn)規(guī)劃等)。

3.風(fēng)險(xiǎn)管理

-識(shí)別客戶養(yǎng)老階段的潛在風(fēng)險(xiǎn)(如長壽風(fēng)險(xiǎn)、通脹風(fēng)險(xiǎn)、醫(yī)療費(fèi)用風(fēng)險(xiǎn))。

-推薦相應(yīng)的保險(xiǎn)產(chǎn)品或?qū)_工具(如重疾險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)、養(yǎng)老社區(qū)入住權(quán)益)。

4.客戶關(guān)系維護(hù)

-定期跟蹤客戶財(cái)務(wù)狀況，動(dòng)態(tài)調(diào)整養(yǎng)老計(jì)劃。-提供養(yǎng)老政策解讀(如社保改革、養(yǎng)老金融產(chǎn)品新政)。

5.市場拓展

-參與養(yǎng)老金融知識(shí)講座、社區(qū)活，開發(fā)潛在客戶。