以下從崗位定位、核心職責、能力要求、發(fā)展路徑及行業(yè)挑戰(zhàn)五大維度展開分析：

一、崗位定位與核心價值

按揭員在助貸公司中扮演“金融中介專家”角色，不直接放貸，而是依托行業(yè)資源與專業(yè)知識，為借款人匹配最優(yōu)貸款方案，并全程協(xié)調(diào)貸款流程。其價值體現(xiàn)在：

風險緩沖：通過資質(zhì)預審降低銀行拒貸率；

效率提升：縮短貸款審批周期（如普通流程需1個月，經(jīng)協(xié)調(diào)可壓縮至2周）；

成本優(yōu)化：為客戶爭取更低利率或更靈活還款方式。

二、核心職能與工作內(nèi)容

1.貸前咨詢與方案定制

-分析客戶資質(zhì)（收入、征信、負債比），設計個性化貸款方案（如選擇等額本息/氣球貸、協(xié)商利率浮動）；

-解讀銀行政策差異（例如：某銀行對自由職業(yè)者更寬松）。

2.全流程協(xié)調(diào)與進度管控

資料管理：收集收入證明、征信報告等，確保完整合規(guī)（錯誤率需控于5%以內(nèi)）；

多方協(xié)調(diào)：陪同客戶面簽、協(xié)調(diào)評估機構(gòu)加快房產(chǎn)估價、催辦銀行審批；

抵押與放款：跟進抵押登記、他項權(quán)證辦理，督促銀行放款（關(guān)鍵指標：放款時效≤7工作日）。

3.風險控制與合規(guī)管理

識別資料造假、收入虛高等風險，采用交叉驗證（如社保記錄比對）；

確保操作符合《個人貸款管理辦法》等法規(guī)，避免合規(guī)爭議。

4.客戶與銀行關(guān)系維護

定期對接銀行客戶經(jīng)理，獲取最新產(chǎn)品配額及審批傾向；

處理貸后問題（如還款計劃調(diào)整），提升客戶復購率。

三、專業(yè)能力與任職要求

1.硬性技能

金融與政策知識：熟悉LPR機制、地方性房貸政策（如海南限購松緊度）；

工具應用：熟練使用明源系統(tǒng)、征信查詢平臺、Office（尤其Excel建模分析）。

2.軟性素質(zhì)

溝通談判力：化解銀行拒貸爭議（如通過補充擔保說服風控）；

細節(jié)與抗壓：同時跟進20+客戶案件，零資料差錯；

資源整合：積累銀行、擔保公司渠道資源